疫情下,许多美国人撑不住了,被迫提前动用退休储蓄

投稿时间:2020-08-06  消息来源:  提交者:古姿女郎

编者按:美国自动数据处理公司(ADP)8月5日发布数据显示,7月美国私营部门就业人数增加16.7万人,大幅低于100万~150万的市场预期。劳动力市场复苏疲软之际,许多失业者赖以为生的联邦失业补助已于7月31日停止发放,令上千万人面临“断粮”困境。随着生计日趋恶化,不少美国人被迫提前动用退休储蓄。但专家警告称,这一做法相当于一场豪赌,可能牺牲他们的长远利益。
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《华盛顿邮报》称,近3000万美国人失去了每周600美元的额外失业补助
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提前取款补亏空

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吉姆・奎布曼(Jim Quebman)是加州千橡市的一名工程师。今年3月他从一家机械厂“暂时下岗”时,起初被告知两周后就能回来上班。但他后来发现,自己返回岗位的日期不断推后。
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在此期间,奎布曼主要依靠联邦政府提供给他的每周600美元失业补助,加上450美元的州失业救济,来维持每月开销――2200美元的房地产税、1200美元的保险开支、300美元的汽车费用,以及食品等其他消费。
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雪上加霜的是,每周600美元的联邦失业补助已于7月31日停止发放,当前美国国会仍未就新一轮疫情救助法案达成一致。在最受关注的联邦失业补助问题上,共和人希望在未来两个月内,将每周的补助金额从600美元下调至200美元,此后的数额则定为工人在职工资的70%。但民主党人并不打算削减补助,两党至今僵持不下。奎布曼表示,一旦失去600美元的联邦失业补助,他可能不得不提前支取自己的401(k)退休储蓄。
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401K计划是许多美国雇主提供的企业补充养老保障制度,该储蓄计划的领取条件要求账户持有人年满59.5岁,如在59.5岁之前提前取款,会产生一笔罚金,金额为提取部分的10%,同时还要缴纳税费。根据3月出台的《关怀法案》,新冠肺炎疫情期间,受到影响的美国民众可以免罚金从401(k)退休账户中提取至多10万美元。这一条款被称为“新冠疫情相关支取”条款,仅在2020年有效。
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动了“新冠疫情相关支取”念头的,奎布曼并非第一个,也不会是最后一个。事实上,疫情期间,许多美国人为了支付账单,都打起了退休储蓄的主意。根据ADP对其管理计划的分析,4月6日至6月26日期间,相关取款中有17%属于“新冠疫情相关支取”。
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根据富达投资对公司旗下退休账户的统计,有71.1万人在4月1日至6月30日期间根据《关怀法案》取款,占公司符合条件的退休计划参与者的3%。该公司表示,退休计划储户“新冠疫情相关支取”的中位数为4800美元,其中18600名储户要求提取最高金额,即10万美元。
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同时,截至5月31日,先锋领航集团2%的储户进行了“新冠疫情相关支取”,其中4%的储户提取了10万美元的最高金额。
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CNBC称,随着越来越多的人丢掉工作,以及失去联邦失业补助,更多人将被迫提前支取401(k)退休储蓄
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“一把双刃剑”
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ADP研究中心8月5日发布数据显示,美国私营部门就业人数7月增加16.7万人,大幅低于市场预期,此前接受彭博社调查的经济学家预期中值为120万人。同时,6月数据上修为431.4万人。
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美国消费者新闻与商业频道(CNBC)报道称,连续几个月的经济不确定性,促使美国民众的目光投向了一个通常不会考虑的储蓄罐:退休计划。随着就业形势再度恶化,以及失去每周600美元的联邦失业补助,将有更多人被迫提前支取退休储蓄。
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“这是一把双刃剑。”ADP公司退休服务部高级副总裁兼总经理克里斯汀・安德烈斯基表示,有很多人在需要的时候提前获得了资产,但硬币的另一面是,这对他们的未来意味着什么?
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不少会计师指出,提前从401(k)等退休计划中取款是不得已而为之的举动,为了支付眼前的账单,储户相当于牺牲了长远的利益。投资顾问公司Ed Slott & Co.创始人、注册会计师埃德・斯洛特表示:“积累10万美元需要很长时间,通过一次又一次的薪水积累起来并不容易。”如今动用这笔储蓄,对于许多本无储蓄习惯的美国人来说,无异于一场豪赌。
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此外,尽管“新冠疫情相关支取”能够满足部分紧急用途,但提前支取退休储蓄的储户将面临额外的税务成本。投资顾问公司Henry & Peters的注册会计师托马斯・纽霍夫指出:“他们中的大多数人,并没有完全意识到提前支取的所得税后果。”
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即便根据《关怀法案》,提前支取401(k)等退休计划可以免缴罚金,但所得税难以避免。当然,如果能在指定期限内偿还资金,就能避免所得税,但问题是,如果美国面临长期失业问题,对于很多人来说,这些提前取款不是随时都能弥补的。
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路透社称,美联储决策者呼吁尽快提供财政支持拯救美国经济,并为每周600美元的额外失业补助辩护
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上千万人“断粮”
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不少专家担心,随着失业者因无法获得每周600美元的额外失业补助而“断粮”,越来越多的人将被迫提前动用自己的退休储蓄。
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《华尔街日报》指出,失去这笔额外的每周600美元补助后,美国失业者只能从各州领取失业金,平均每周只有350美元,相当于一下失去了将近三分之二的经济来源。美国智库“世纪基金会”估计,大约将有2500万美国人受到额外失业补助停发的影响。
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《纽约时报》则估计,将有超过2000万美国人可能因此收入减半,造成这一困境的主要原因是,美国国会3月制订这一补助计划时,本以为疫情会于夏日消退,因此出台的是暂时性的纾困措施,不曾想到疫情持续反弹,全美各地被迫搁置经济重启计划。如今随着两党争执不下,新一轮救助措施难以及时出台,许多民众都对未来生计忧心忡忡。
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穆迪分析公司首席经济学家马克・赞迪日前警告,如果将额外失业补助削减至每周200美元,到今年年底时,失业率将高出0.6个百分点。而根据富国证券经济学家的测算,在没有额外失业补助的情况下,美国家庭总收入每月将减少约720亿美元,很可能对消费支出造成显著影响。
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另一方面,对于共和党人担心的“失业补助挫伤就业积极性”问题,达拉斯联邦储备银行行长罗伯特・卡普兰近日表示,数据不支持企业有关每周600美元失业补助损害就业市场的抱怨,“虽然它可能会让个别企业难以招到员工,但它帮助创造了就业机会,提振了消费支出,所以它对经济中就业的净影响仍然是积极的”。
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